Em um cenário de alto endividamento no país, organizar o orçamento e definir metas financeiras se torna cada vez mais importante para manter as contas em equilíbrio.
Dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mostram que 79,5% das famílias brasileiras possuem algum tipo de dívida, o maior patamar já registrado pela série histórica do levantamento. Além disso, cerca de 29,4% das famílias têm contas em atraso, o que evidencia as dificuldades enfrentadas por muitos brasileiros para manter o controle das finanças no dia a dia.
Nesse contexto, ferramentas de planejamento financeiro, como a elaboração de um orçamento e a definição de metas, podem ajudar indivíduos e famílias a administrar melhor o dinheiro e evitar o agravamento das dívidas.
De acordo com o professor dos cursos de Administração e Ciências Contábeis da Estácio, Jean Seidler, o orçamento financeiro funciona como uma ferramenta de organização. “Na prática, o orçamento financeiro pessoal ou familiar é uma forma organizada de acompanhar quanto dinheiro entra e quanto sai ao longo do mês. Quando a pessoa ou a família conhece seus gastos e sua capacidade de renda, consegue tomar decisões mais conscientes e planejar melhor o uso do dinheiro”, explica.
O primeiro passo para montar um orçamento é identificar todas as fontes de renda e listar as despesas. Os gastos podem ser divididos entre fixos, como moradia, transporte e alimentação, e variáveis, que costumam mudar ao longo do mês. Para quem tem renda variável, uma alternativa é considerar a média dos ganhos dos últimos meses ou até mesmo utilizar como referência o menor valor recebido no período, evitando comprometer o orçamento além da capacidade financeira.
Um erro comum ao tentar organizar as finanças é deixar de registrar pequenas despesas do cotidiano. Compras rápidas, lanches ou assinaturas digitais, por exemplo, podem parecer pouco relevantes isoladamente, mas quando somadas podem representar uma parcela significativa do orçamento mensal.
Outro equívoco frequente é criar um planejamento rígido demais, difícil de ser mantido na rotina. O ideal é que o orçamento seja realista e revisado periodicamente para acompanhar mudanças na renda ou nos gastos.
Além de organizar as contas do dia a dia, o planejamento financeiro também ajuda na definição de metas. Estabelecer objetivos claros, como quitar uma dívida, fazer uma viagem ou formar uma reserva de emergência, contribui para dar direção ao uso do dinheiro e reduz a tendência de gastos impulsivos. “Quando a pessoa estabelece metas financeiras, ela passa a ter um motivo concreto para controlar melhor seus gastos e manter disciplina no planejamento”, destaca Seidler.Essas metas podem ser divididas em diferentes prazos.
No curto prazo, normalmente estão objetivos que podem ser alcançados em até um ano, como reorganizar o orçamento ou pagar pequenas dívidas. Já as metas de médio prazo costumam envolver um período de um a cinco anos, como a compra de um veículo ou a ampliação da reserva financeira. Os objetivos de longo prazo, por sua vez, estão ligados a projetos maiores, como a aquisição de um imóvel ou o planejamento da aposentadoria.
Seidler aponta que o orçamento também pode ser um aliado importante na redução de dívidas e na formação de uma reserva financeira. Ao analisar os gastos, é possível identificar despesas menos essenciais e direcionar parte da renda para quitar débitos ou começar a poupar. Mesmo valores pequenos, quando guardados com regularidade, podem formar um fundo para lidar com imprevistos.Para facilitar esse processo, existem diversas ferramentas simples.
Planilhas eletrônicas, aplicativos de controle financeiro e até anotações em um caderno podem ajudar a acompanhar receitas e despesas ao longo do mês. O professor aponta que o mais importante é encontrar um método que funcione na rotina e manter o hábito de registrar os gastos.
